5 Strategii Inwestowania w Nieruchomości w UK – którą wybrać?

5 Strategii Inwestowania w Nieruchomości w UK –
którą wybrać?

W roku 2004 Polska stała się członkiem Unii Europejskiej. To wydarzenie było początkiem ogromnej
migracji naszych rodaków, a naturalnym wyborem dla wielu osób, ze względu na
brak ograniczeń imigracyjnych stało się Zjednoczone Królestwo Wielkiej Brytanii
i Irlandii Północnej.

Po kilkunastu latach osiedlania się Polaków w UK, stało się naturalnym, że coraz częściej osoby,
które postanowiły związać swoją przyszłość z tym krajem, korzystając z
możliwości jakie daje ten rynek, coraz częściej sięgają po rozwiązania inwestycyjne,
które dla Brytyjczyków są od długiego czasu bardzo atrakcyjne. Ze względu na
doskonale rozwinięty system ochrony i regulacji, inwestowanie w nieruchomości
dla dużej części społeczeństwa stało się biznesem. Jeżeli czytasz ten artykuł,
zapewne interesujesz się tym tematem.

Rozważając, która strategia będzie dla Ciebie najlepsza, przede wszystkim zastanów się jaki jest powód, który skłonił Cię do myślenia na ten temat? Jaki jest Twój osobisty powód, czyli dlaczego tak naprawdę chcesz inwestować? Może jest to plan, który pozwoli Ci spokojnie przeżyć czas na emeryturze, a może wiążesz swoją przyszłość z byciem profesjonalnym inwestorem. Zanim zdecydujesz się na strategię, najpierw zacznij od odpowiedzi na pytanie: Dlaczego chcesz inwestować?

UMÓW SIĘ NA BEZPŁATNĄ WSTĘPNĄ KONSULTACJĘ W SPRAWIE INWESTOWANIA W NIERUCHOMOŚCI

Inwestowanie czy oszczędzanie?

Dla wielu osób oba sformułowania oznaczają dokładnie ten sam efekt końcowy i ten sam sposób
jego osiągnięcia. Zastanów się jednak jaka jest fundamentalna różnica pomiędzy
inwestowaniem a oszczędzaniem.

Oszczędzanie to proces, w którym mają określony cel, odkładamy odpowiednią sumę pieniędzy, aby
następnie uzyskać poczucie bezpieczeństwa (oszczędzam, aby mieć awaryjny budżet)
lub oszczędzam, aby skorzystać z uzbieranej sumy (na przykład wyjazd na wakacje,
konsumowanie pieniędzy będąc na emeryturze).

Inwestowanie to proces, w którym przeznaczone na ten cel środki generują zysk (lub w przypadku nietrafionych inwestycji stratę). Inwestujemy, aby nasze pieniądze wygenerowały zysk, który staje się naszym dochodem.

Wolność Finansowa

Wolność finansową osiągamy w momencie, kiedy dochód z inwestycji zaspokaja nasze potrzeby, więc
pracujemy, ponieważ chcemy, a nie dlatego, że musimy.

Jeżeli chcesz osiągnąć taką wolność, Twoim zadaniem będzie inwestowanie całego zysku, który
nie przeznaczysz na konsumpcję, aż do momentu osiągnięcia stabilnego dochodu,
który pokryje wszystkie Twoje potrzeby.

W tym artykule postaram się opisać 5 głównych strategii inwestowania w nieruchomości. Jest to zarys
możliwości jakie daje rynek brytyjski, dzięki temu masz możliwość przemyślania,
która z opcji może być dla Ciebie najbardziej atrakcyjna. Jeżeli chcesz
zbudować swoją indywidualną strategię inwestycyjną, skontaktuj się ze mną.

  1. Oszczędzanie na emeryturę

Zaczynam od pierwszej kategorii, która nie do końca spełnia warunki
definicji ‘Inwestycji’. Powodem jest cel, który zakładamy. Celem oszczędzania
na emeryturę nie jest wygenerowanie dochodu w trakcie inwestowania, lecz dopiero
przy osiągnięciu pewnego wieku. Jeżeli Twoim celem jest oszczędzanie na
emeryturę, Twoje ruchy na rynku powinny być zupełnie inne od osoby, której
celem jest uzyskanie dochodu w trakcie inwestycji. Zakup domu, który po spłaceniu
kredytu hipotecznego będzie stanowił Twój dochód w momencie przejścia na
emeryturę może okazać się wystarczającym, aby osiągnąć ten cel. Wszystko zależy
od tego jaka suma pieniędzy będzie dla Ciebie satysfakcjonująca, kiedy przejdziesz
na emeryturę. Jeżeli spłacisz swój własny dom, w którym mieszkasz a do tego
kupić i spłacisz w pełni 2 domy, które będziesz wynajmować, może się okazać, że
uzbierasz w ten sposób kapitał w postaci 3 nieruchomości, oraz stały dochód z
wynajmu. Może się okazać, że ta spokojna, dość bezpieczna strategia będzie
całkowicie wystarczająca dla Twoich potrzeb i nie musisz ponosić dodatkowego
ryzyka.

UMÓW SIĘ NA BEZPŁATNĄ WSTĘPNĄ KONSULTACJĘ W SPRAWIE INWESTOWANIA W NIERUCHOMOŚCI

2. Budowanie Portfolio (nieruchomości na wynajem w celach mieszkaniowych, w tym także wynajmowanie na pokoje, na doby, oraz wynajem nieruchomości komercyjnych)

W przypadku, kiedy myślimy o inwestycji, która umożliwi nam osiągnięcie
wolności finansowej, oraz chcemy stworzyć regularny, w dużym stopniu przewidywalny
dochód, zbudowanie portfolio nieruchomości, które będą generować wystarczający
zysk, aby stało się to naszym głównym źródłem utrzymania jest jedną ze
strategii, z której korzysta znacząca ilość osób. W tej opcji należy od samego
początku dobrze zaplanować swoje ruchy, rodzaje nieruchomości, rynek, w którym
będziemy czuć się ekspertami, który nas interesuje, na którym się znamy lub
będziemy chcieli się poznać. Można rozpocząć od stopniowego wchodzenia na rynek
poprzez inwestycje w tradycyjne rozwiązania jak Buy to Let, kiedy nasz dom
będzie zamieszkiwany przez jedną rodzinę. Następnie możemy przejść do wynajem
na pokoje, wynajem na doby, czy też prowadzenie hotelu. Możemy również kupić nieruchomość
komercyjną i jako właściciel wynajmować ją dla osób prowadzących biznes. Możliwości
jest wiele i należy uważnie przemyśleć i zaplanować.

Przy tej strategii ważne, aby przemyśleć konsekwencje podatkowe. Zaczynając
lub kontynuując tą strategię należy rozważyć, czy i kiedy zacząć kupować
nieruchomości jako firma. Można również inwestować wspólnie z innymi, dzięki
czemu nasze projekty mogą być większe i osiągnięcie naszej wolności finansowej
będzie szybsze.

Zbudowanie portfolio z doradcą, który przeprowadzi przez szczegóły dotyczące finansowania, opodatkowania, wiedzy na temat rynku i zbudowanie strategii jest najlepszym sposobem na osiągnięcie sukcesu.

3. Kupowanie, remontowanie, sprzedaż w momencie, kiedy nieruchomość wzrośnie na wartości (często ta strategia znana jest jako Flip)

Większym wyzwanie z punktu widzenia ilości potrzebnych funduszy oraz
umiejętności analizowania i znajdywania okazji na rynku jest kupowanie, remontowanie
i sprzedaż. Pierwszym powodem trudności w tej strategii jest pewność, że nasza
inwestycja będzie opłacalna. Jeżeli analizujemy cenę nieruchomości, koszt remontu
oraz potencjalny zysk powinniśmy wziąć pod uwagę wiele aspektów. Fakt, że mamy
doświadczenie lub korzystamy z usług osób, które na przykład pracują w branży
budowlanej może zdecydowanie ułatwić decyzję. Jest wiele sposób na to, aby tą
strategię zacząć od bezpiecznej, wymagającej niższego wkładu inwestycji a następnie
po pierwszych projektach łatwiej będzie przejść do bardziej wymagających.

Jedną z opcji jest zakup własnego domu z myślą, że jest to nieruchomość inwestycyjna. Dzięki temu w przypadku, kiedy opłacalność naszej inwestycji nie będzie wysoka w najbardziej pesymistycznym scenariuszu, zrobimy dobrej jakości remont i zostawimy ten dom jako nasz własny. Dzięki temu możemy nauczyć się jak działa ten rynek, sprawdzić się jako pracownik branży budowlanej lub osoba, która zarządza projektem i przekonać się jak dobrze czujemy się w roli inwestora. Ta strategia jest możliwa, jeżeli kupujemy dom, który nie jest w idealnym stanie, ale z punktu widzenia formalnego nadaje się do zamieszkania (tak zwane ‘habitable condition’). Możesz zapytać mnie na temat tej opcji.

UMÓW SIĘ NA BEZPŁATNĄ WSTĘPNĄ KONSULTACJĘ W SPRAWIE INWESTOWANIA W NIERUCHOMOŚCI

Jeżeli masz większe doświadczenie i możliwości, ponieważ posiadasz więcej środków
finansowych lub pracujesz w branży budowlanej, możesz rozpocząć bardziej
wymagające projekty już od samego początku. Wszystko zależy tak jak w każdej
strategii od Twoich indywidualnych planów i możliwości.

4. Development (budowanie, przerabianie, przekształcanie nieruchomości) w celach późniejszej sprzedaży lub wynajmu

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Ten slogan, powtarzany w większości
reklam produktów inwestycyjnych zaczął być w pewnym stopniu ignorowany. Nie zmienia
jednak to faktu, że to zdanie jest prawdziwe. Do tego należy dodać, że im większy
potencjalny zysk, tym większe ryzyko. Dlaczego?

Jeżeli inwestowanie byłoby proste i nie wiązałoby się z ryzykiem, to żyli byśmy
w finansowym raju. Wyobraź sobie, że możesz wejść do bezpiecznego banku, który oferuje
150% zysku w ciągu roku na lokacie, bez ryzyka kapitału i bez ryzyka, że bank
upadnie, ponieważ depozyt jest gwarantowany przez stabilny rząd. Życie jak w
bajce, ale nie jest to możliwe. Powodem jest poziom ryzyka oraz powód, dla którego
oferowana jest tak wysoka stopa zwrotu. Na ten temat napisałem inne artykuły,
ale tutaj postaramy się skupić na ryzyku związany z strategią numer cztery.

Budując lub przebudowując nieruchomość (na przykład przerabiając duży dom
na kilka mieszkań), inwestujemy zdecydowanie większe środki finansowe w jeden projekt.
Jest również sporo banków, które da nam kredyt, ale pod warunkiem wyższych kosztów
i wyższego wkładu własnego w porównaniu do standardowego kupna domu. Oznacza
to, że nasz kapitał, nasze oszczędności, będą narażone na ewentualne
niepowodzenie projektu.

Pomimo tak dużego ryzyka, budowanie domu, kilku domów lub przebudowanie nieruchomości daje nam ogromne możliwości zarobkowe, jeżeli zrobimy to z głową. Kupując ziemię lub budynek, który nadaje się do zburzenia, możemy zbudować coś nowego, atrakcyjnego, dostosowanego do danego, lokalnego rynku i dzięki temu po sprzedaży mamy możliwość na dużo wyższą stopę zwrotu. Możemy również zatrzymać nieruchomość i wynająć, w takim przypadku inaczej podchodzimy do prac budowalnych i wykończeniowych. Wszystko jak zawsze zależy od szczegółów.

5. Rent to Rent (wynajem nieruchomości w celu dalszego wynajmu)

Jedną z często pomijanych strategii, które wymagają dużego zaangażowania,
ale zdecydowanie mniej nakładu finansowego jest tzw. Rent to Rent.

Zamysł tej strategii jest prosty. Znajdujemy właściciela nieruchomości, dla
którego najważniejsze jest jej wynajęcie bez zmartwień na temat najemców, bez
konieczności zabiegania na przykład o licencje HMO (wynajem pokoi) itp. W
takiej sytuacji właściciel podpisuje z nami umowę, my płacimy czynsz na czas w
określonej wysokości (najczęściej jest to podobna kwota jaką właściciel
uzyskałbym w momencie, kiedy wynajmuje jednej rodzinie) i po naszej stronie
jest odpowiedzialność za załatwienie wszystkich formalności. Jest to wynajem
długoterminowy zakładający w umowie warunki i możliwości podnajmowania
nieruchomości kolejnym osobom.

Dlaczego jest to atrakcyjne dla właściciela i dla nas? My nie musimy mieć wkładu własnego i kupować całego domu. Może okazać się, że jest to rozwiązanie dostępne dla osób, które nie mają wystarczającego wkładu własnego lub z jakiś innych przyczyn nie mogą lub nie chcą kupić domu. Właściciel natomiast otrzymuje regularną kwotę, nie martwi się o licencje, znajdowanie nowych najemców, dostosowanie nieruchomości do wymogów związanych z wynajęcie na przykład na pokoje itd. Obie strony mają z tego zysk a naszym zadaniem jest przekonanie właściciela o naszych planach oraz znalezienie takich rozwiązań, które wygenerują nam przychód wyższy niż koszty. Proste? W teorii jak najbardziej, w praktyce wymaga wiedzy, zaangażowania i umiejętności negocjacyjnych.

Sporo osób korzysta ze wszystkich wspomnianych strategii, natomiast najczęściej skupiamy się na jednym rozwiązaniu. Wszystko zależy od naszych indywidualnych planów. Nie istnieje strategia idealna. Dobór odpowiednich rozwiązań wydaje się skomplikowany i taki jest, chyba, że mamy odpowiedniego doradcę.

UMÓW SIĘ NA BEZPŁATNĄ WSTĘPNĄ KONSULTACJĘ W SPRAWIE INWESTOWANIA W NIERUCHOMOŚCI

Naturalną kwestią, że podane przykłady mają kilka wariantów, opcji i możliwości, natomiast opisane strategie obejmują potencjalne rozwiązania. Pamiętaj, ten artykuł nie ma na celu odpowiedzi na wszystkie Twoje pytania, oraz nie jest to rekomendacja inwestycyjna. To jest wstępna analiza na temat jakie rynek brytyjski daje Ci możliwości. Każda sytuacja jest inna, każdy człowiek ma inne potrzeby, marzenia i cele. Zbuduj swój plan kontaktując się ze mną.

Jakub Paulicelli

office@jakubpaulicelli.com